the Influence Of Financial Performance On Credit Distribution In Indonesia Stock Exchange-Listed Commercial Banks

Financial Performance On Credit Distribution In Indonesia Stock Exchange-Listed Commercial Banks

  • Nining Widiyanti Universitas Janabadra, INDONESIA
  • Maulida Laela Luthfiana Universitas Janabadra, INDONESIA
  • Fathonah Eka Susanti Universitas Janabadra, INDONESIA
Keywords: Keywords: Third Party Funds, Loan to Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loans, Credit Distribution

Abstract

Abstract

The relatively stagnant credit growth in the last few years has triggered banks in Indonesia to continue to improve quality and prudence so that loans can be channeled properly because it greatly affects the quality of credit and the growth of the bank's own business. Proper credit distribution can increase the profitability of the banking business because the amount of income from the credit sector will affect the amount of profit.

This study aims to identify the influence of Third Party Funds, Loan to Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio and Non Performing Loans on lending to commercial banks in Indonesia. Technical data analysis used in this study uses the regression method panel data with a significance level of 5% consisting of 11 commercial bank companies listed on the Indonesia Stock Exchange. The results of data analysis showed that the variable Third Party Funds had a positive and significant effect on commercial bank lending, Loan to Deposit Ratio had a positive and significant effect on commercial bank lending, Capital Adequacy Ratio had a positive and significant effect on commercial bank lending, Non-Performing Loans had a negative and significant effect on commercial bank lending.

 

 

Keywords: Third Party Funds, Loan to Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loans, Credit Distribution  

References

Akbar, B.S. (2019). Analisis Pengaruh Siklus Bisnis Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan Konvensional Dan Syariah Di Indonesia. Skripsi. Universitas Diponegoro.
Amalia Yuliana. (2014). Pengaruh LDR, CAR, ROA dan NPL Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Di Indonesia Periode 2008 – 2013. Jurnal Dinamika Manajemen. Universitas Jambi.
Dendawijaya, Lukman. (2005). Manajemen Perbankan. Bogor: Ghalia Indonesia.
Febrianto, Dwi Fajar & Dul Muid. Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, LDR, NPL, CAR, ROA, dan BOPO terhadap Jumlah Penyaluran Kredit (Studi pada Bank Umum yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode Tahun 2009-2012). Dipenogoro Journal of Accounting, 2 (4): 1-11.
Hariyani, Iswi. (2010). Restrukturisasi & Penghapusan Kredit Macet. PT Elex Media Komputindo. Anggota IKAPI. Jakarta.
Hidayat, Anwar. (2014). Regresi Data Panel. https://www.statistikian.com/2014/11/regresi-data-panel.html diakses pada tanggal (6 Januari).
I Gede Oggy Pratama Putra, Surya Dewi Rustariyuni. (2015). Pengaruh DPK, BI Rate, Dan NPL Terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja Pada BPR Di Provinsi Bali Tahun 2009-2014. E-Jurnal Ekonomi Pembangunan. Universitas Udayana.
Ikatan Bankir Indonesia. (2017). Manajemen Risiko Kredit 3. Jakarta : Penerbit Gramedia Pustaka utama
Kharisma Citra Amelia, Sri Murtiasih. (2017). Analisis Pengaruh DPK, LDR, NPL dan CAR Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada PT. Bank QNB Indonesia, Tbk Periode 2005-2014. Jurnal Ekonomi Bisnis Volume 22 No.1 Universitas Gunadarma.
Kasmir. (2006). Manajemen Perbankan. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Kasmir. (2017). Dasar-dasar Perbankan. Depok : Penerbit Rajawali Pers
Made Niteriasihani, Wayan Cipta, I Wayan Suwendra. (2016). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio Dan Non Performing Loan Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Di Kabupaten Klungkung Tahun 2011 -2013. e-Journal Bisma. Universitas Pendidikan Ganesha.
M. Isra Arlmal Fayaupon. (2021). Analisis Pengaruh ROA, NPL dan BI Rate Terhadap Penyaluran Kredit di Industri Perbankan Periode Tahun 2015-2019. Jurnal Ilmiah Wahana Pendidikan. Universitas Khairun.
Moh. Sofyan. (2016). Pengaruh Suku Bunga Kredit Modal Kerja, Capital Adequacy Ratio dan Loan to Deposit Ratio terhadap Kredit Modal Kerja Bank Perkreditan Rakyat (Studi Kasus Pada BPR Di Kabupaten Provinsi Jawa Timur Tahun 2010–2015). Jurnal Ekonomika, Vol. 9 No. 2. Universitas Pancasila.
Ni Made Anik Nasa Suryawati, Wayan Cipta, Gede Putu Agus Jana Susila. (2014). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), dan Loan to Deposit Ratio (LDR) Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit (Studi Kasus Pada LPD Desa Pakraman Pemaron Periode 2010-2013). e-Journal Bisma. Universitas Pendidikan Ganesha.
Ni Wayan Ganggarani, I G A N Budiasih. (2014). Pengaruh Capital Adequacy Ratio Dan Loan To Deposit Ratio Pada Penyaluran Kredit Dengan Non Performing Loan Sebagai Variabel Pemoderasi. E-Jurnal Akuntansi. Universitas Udayana.
OJK. (2019). Statistik Perbankan Indonesia Januari 2019. Statistik Pebankan Indonesia, 67(6), 14–21.
Olivia, Y., E, S. R. S., & Si, M. (2018). Pengaruh Dana Pihak Ketiga , Biaya Operasional Pendapatan Operasional , Capital Adequacy Ratio Dan Jakarta Interbank Offered Rate Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Buku 4. 3(2), 51–64. Perbanas Review 3 (2) Desember 2018
Onny Setyawan. (2016). Pengaruh DPK, CAR, NPL, ROA, SBI dan Pertumbuhan Ekonomi Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan Pada Bank Umum Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia. KURS Vol. 1 No. 1. Universitas Riau.
Pandia, Frianto. (2012). Manajemen Dana dan Kesehatan Bank. Jakarta: Rineka Cipta.
Peraturan dari Bank Indonesia No.10/15/PBI/2008
Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/1/PBI/2011
Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/26/PBI/2012
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/PJOK.03/2016
Rivai, Veithzal, Andria Permata Veithzal, & Ferry N. Indroes. (2007). Bank and Financial Institution Management. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Rizki Larasati, Deannes Isynuwardhana, SE., MM, Muhammad Muslih, SE., M. (2017). Analisis Pengaruh Non Performing Loan Dan Net Interest Margin Terhadap Harga Saham Pada 5 Bank Umum Konvensional Penyalur Kredit Terbesar Di Indonesia Tahun 2010-2015. 4(January), 1–12. Jurnal Ekonomi. Universitas Telkom
Sari, Greydi Normala. (2013). Faktor-faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Bank Umum di Indonesia (Periode 2008.1 – 2012.2). Jurnal EMBA, 1 (3): 931-941.
Sarwono, J. (2016). Prosedur-Prosedur Analisis Populer Aplikasi Riset Skripsi dan Tesis dengan EViews. Yogyakarta: Penerbit Gava Media
Savitri, K.P.P (2015). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga , Modal , Return On Assets Dan Non Performing Loan Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan ( Studi Pada Kelompok Bank Umum Go Public Berdasarkan Modal Inti Di Indonesia Periode 2010-2013 ). Jurnal Ilmiah. Universitas Brawijaya
Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Bisnis. Bandung: Penerbit Alfabeta
Surat Edaran Bank Indonesia No. 6/23/DPNP
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/24/DPNP
Susan Pratiwi & Lela Hindasah (2014). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, Return on Asset, Net Interest Margin dan Non Performing Loan Terhadap Penyaluran Kredit Bank Umum di Indonesia. Jurnal Manajemen & Bisnis. Universitas Muhammadiyah Yogyakarta
Syukriah Selvie, Muhammad Arfan, Syukriy Abdullah. (2017). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Suku Bunga Kredit, Dan Modal Bank Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Perkreditan Rakyat Konvensional Di Indonesia. Jurnal Magister Administrasi Pendidikan Pascasarjana. Universitas Syiah Kuala.
Umam, M. K., & Yaningwati, F. (2016). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Rasio Kecukupan Modal Dan Tingkat Bunga Kredit Terhadap Jumlah Kredit Yang Disalurkan Bank (Studi Pada Bank Pemerintah Periode 2011-2013). Jurnal Administrasi Bisnis S131(1), 50–57. Universitas Brawijaya
Undang-Undang RI Nomor 7 Tahun 1992
Undang-Undang RI Nomor 10 Tahun 1998
Undang- Undang RI Nomor 21 Tahun 2008
Widarjono, Agus. Ekonomika: Pengantar dan Aplikasinya. Jakarta: Ekonosia, 2013.
Zulcha Mintachus Sania, Dewi Urip Wahyuni. Pengaruh DPK, NPL, dan CAR Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Perbankan Persero. Jurnal Ilmu dan Riset Manajemen. Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Indonesia (STIESIA) Surabaya
Published
2022-09-24
How to Cite
Nining Widiyanti, Maulida Laela Luthfiana, & Fathonah Eka Susanti. (2022). the Influence Of Financial Performance On Credit Distribution In Indonesia Stock Exchange-Listed Commercial Banks: Financial Performance On Credit Distribution In Indonesia Stock Exchange-Listed Commercial Banks. Asian Journal of Management, Entrepreneurship and Social Science, 2(04), 137-149. https://doi.org/10.98765/ajmesc.v2i04.127
Section
Articles